“قرض السكن في صربيا”.. يعد الحصول على قرض سكن لمعظم المواطنين الصرب قراراً أساسياً في الحياة، يفكر فيه الكثيرون لفترة طويلة. يزورون المصارف والمصرفيين، يحللون العروض المحددة للبنوك الفردية، ويقومون بحساب من يدفع لهم أكثر.
لكن قبل أن تدخل عالم الفوائد والشروط المصرفية، سيكون من الجيد معرفة بعض الأشياء الأساسية بشأن القرض السكني:
هل أنا جدير بالائتمان وماذا يعني ذلك؟..
سيقوم البنك بتقييم ما إذا كنت مؤهلاً للائتمان قبل القرض المطلوب.
سيتحقق البنك مما إذا كان لديك قرض آخر تسدده، وإذا كان لديك أية ديون أخرى، وما هو المبلغ الناقص المسموح به، وما هو راتبك، وجميع التزاماتك التي يتعين عليك الوفاء بها خلال شهر مالي واحد. سيتحقق البنك أيضاً، مما إذا كنت قد سددت التزاماتك بانتظام حتى الآن.
كل هذه العوامل تؤثر على ما إذا كنت ستحصل على القرض أم لا. سيتم إرسال معظم هذه المعلومات من قبل العميل إلى البنك، لكن يتم التحقق منها بشكل أساسي من خلال مكتب الائتمان. وقد يرفض البنك طلبك استناداً إلى تقرير مكتب الائتمان، وهو ملزم بإبلاغك.
ما هو الراتب الذي أحتاجه للحصول على قرض؟
يتم تحديد المرشح للحصول على القرض من قبل كل بنك على حدة. تطلب بعض البنوك أن يكون الراتب أعلى من الحد الأدنى، والبعض الآخر لا يضع هذه الشروط.
بالنسبة لقرض الإسكان، تسمح البنوك عموماً بأن يصل القسط الشهري إلى 60% من الأرباح. تشمل هذه النسبة أيضاً أقساط القروض الأخرى إذا كان المدين يسددها حالياً. بناءً على مبلغ القسط، من السهل حساب عدد الأمتار المربعة التي تشكل شقة سكنية يمكن للمدين شراؤها – أكثر تكلفة على المدى الطويل، وأرخص في فترة السداد الأقصر.
وفقاً لهذا الحساب، يمكن لمن يتقاضى راتب قدره 50 ألف دينار أن يصل القسط الشهري إلى 30 ألف دينار كحد أقصى. إذا كان المدين يقوم بالفعل بسداد قرض نقدي، حيث يكون القسط 5000 دينار، فهذا يعني أنه يمكنه تخصيص 25 ألف دينار شهرياً للشقة. إذا أراد سداد الأقساط لمدة أقصاها 15 عاماً، أي 180 شهراً، فيمكنه الحصول على قرض بحد أقصى 32000 يورو. وغذا قرر سداده لفترة أطول، بحد أقصى 25 عاماً، فيمكنه اقتراض 46000 يورو كحد أقصى.
هل يجب علي تحويل راتبي إلى البنك المختار؟..
تطلب منك بعض البنوك أن توطن راتبك عندها إذا كنت ترغب في الحصول على قرض لشراء منزل. البعض لا يطلبها مباشرة، لكنها تمارس نوعاً معيناً من الضغط من خلال تقديم سعر فائدة أقل لك إذا نقلت راتبك وحسابك المالي إليها. الأمر متروك لك لتقدير أكثر ما يؤتي ثماره.
ما مقدار المشاركة التي أحتاجها؟
المشاركة إلزامية في جميع البنوك. وهي عموماً 20%، لكنها تختلف من بنك إلى آخر.
إذا قررت الحصول على قرض بقيمة 80 ألف يورو بمشاركة 20 في المائة، فهذا يعني أن البنك يمنحك 64 ألف يورو، وتعطيك 16 ألف يورو. بعض البنوك لديها إمكانية مشاركة بنسبة 10٪، وغالباً ما يكون ذلك لشراء أول شقة.
كل هذه الحسابات متاحة من خلال الآلة الحاسبة التي يمتلكها كل بنك على موقعه على الإنترنت. هناك أيضاً آلة حاسبة عالمية للبنك الوطني لصربيا، حيث من خلال إدخال المعلمات، يتم حساب خطة السداد لكل قرض بسهولة. قد تختلف المبالغ قليلاً عند الذهاب إلى عداد كل بنك، لكن الحساب التقريبي صحيح.
ماذا يعني NCS وماذا يعني EX؟
NCS هو اختصار لسعر الفائدة الاسمي، وهو معدل الفائدة الذي يحدده البنك، أي مقدار المال الذي ستدفعه للبنك لأنه مكنك من الحصول على قرض.
هذا ليس رقماً واقعياً ونهائياً ستدفعه. سيكلفك القرض أكثر، لكنه لا يظهر لك عندما تضيف مبلغ معدل الفائدة الاسمي والقرض المطلوب، ولكن يجب عليك أيضاً مراعاة معدل الفائدة الفعلي.
EIR هو اختصار لمعدل الفائدة الفعلي. وهذا يشمل كل تلك التكاليف الإضافية، التي لا يذكرها البنك صراحة في أي مكان والتي غالباً ما ننساها. البنوك ملزمة قانوناً بتحذيرك من مقدار معدل الفائدة الفعلي.
سعر فائدة ثابت أو متغير؟
يعتمد الأمر على العديد من العوامل فيما إذا كان عليك اختيار أحدهما أو الآخر. إذا اخترت سعر فائدة ثابتاً، فستعرف على الفور ما أنت عليه، وستكون لديك التكاليف على الورق بالضبط ولن يكون هناك أي انحرافات. ومع ذلك، فإن معدل الفائدة الثابت يكون دائماً أعلى من السعر المتغير.
الائتمان والبنك والمال والنقد والمال الصورة: Shutterstock
يخضع معدل الفائدة المتغير للتغيير، ليس فقط بمعنى أنه سيزداد دائماً، ولكن يمكن أن يكون أيضاً أقل بمرور الوقت. وفي هذه الحالة، عليك أن تعرف الأشياء التالية. وهنا يوجد جزء ثابت ومتغير. تم إصلاح جزء، والجزء الآخر يعتمد على Euribor أو Belibor.
إذا حصلت على قرض باليورو، فهذا يعني أن الجزء المتغير من القرض سيعتمد على Euribor، وإذا أخذت قرضاً بالدينار، فسيعتمد الجزء المتغير من القرض على Belibor. عندما نقول Euribor، فإننا نعني سعر الفائدة بين البنوك الأوروبية، حيث تقرض العديد من البنوك الأوروبية الأموال لبعضها البعض.
يمكنك رؤية القيمة الدقيقة لـ Euribor كل يوم، لأن القيمة الجديدة يتم تمثيلها كل يوم في الساعة 11 صباحاً. عندما يتعلق الأمر بالنقود البيضاء، فإن سعر الفائدة هو الذي يشير إلى بلدنا والذي على أساسه تقرض البنوك الرائدة في بلدنا الدينار لبعضها البعض.
تعتمد كيفية تحقيق معدل الفائدة أثناء سداد القرض على العرض المقدم من البنك، وكذلك على موافقتك. تقدم بعض البنوك، على سبيل المثال، أن تدفع بسعر فائدة ثابت لعدد معين من السنوات، ثم تتحول إلى عدد متغير من السنوات وما إلى ذلك.
هل تقترض بالدينار أم باليورو؟
إذا كنت تفكر في تغيير سعر الصرف، فمن الأفضل أن تأخذ قرضاً بالدينار، لأنه لن يكون هناك أي تغيرات كبيرة في سعر الصرف. سيظل القسط كما هو دائماً، حتى لو قفز اليورو.
عندما تأخذ قرضاً باليورو إذا قفز، فهذا يعني أن القسط الخاص بك يقفز أيضاً. ومع ذلك، فإن سعر الفائدة دائماً أعلى بالنسبة للقرض بالدينار. يمكنك الاختيار بين المخاطرة وسعر الفائدة المرتفع، لذا قم بتقدير ما هو مفيد أكثر.
حصر العمر
عندما يتعلق الأمر بالعمر، هناك قيود. غالباً ما تكون السنوات الأولى التي يمكنك فيها الحصول على قرض في العشرينات من العمر. الحد الأقصى هو 70 عاماً في معظم البنوك، لكن هذا لا يعني أنه يمكن للعميل الحصول على قرض في سن السبعين، ولكن يجب أن يأخذها قبل ذلك ويسددها بحلول سن السبعين.
اقرأ المزيد: للحصول على القليل من الكهرباء تصرف محطات توليد الطاقة SHPP الكثير من الماء
