” شراء شقة بالدين صربيا”.. لا يستغرق الأمر شهوراً من قرار شراء العقارات بالائتمان للانتقال إلى شقة جديدة. ومن أجل استكمال هذا الإجراء بأكمله في أقرب وقت ممكن، وتوقيع العقود، و “تحرير” القرض، فإن أهم شيء هو التحضير مقدماً وإعداد النقود ليس فقط للمشاركة، ولكن أيضاً للتكاليف المصاحبة التي تصل إلى أكثر أكثر من 1500 يورو لشقة بقيمة 50000 يورو.
في الحالة المثلى، يمكن الموافقة على قرض الإسكان في غضون عشرين يوماً تقريباً، بشرط أن تتم المعاملات الورقية المصاحبة، والتوثيق، ورفع سند الملكية بسرعة.
في المتوسط ، لا يزال الأمر يستغرق شهراً كاملاً، على الرغم من وجود أولئك الذين تم تمديد هذا الموعد النهائي بشكل كبير.
الشرط الأول والأساسي للحصول على قرض سكني هو أن يكون المدين المستقبلي جديراً بالائتمان. هذا يعني أن لديه دخلاً شهرياً منتظماً، غير مرتبط (بالعديد) من القروض الأخرى. وأن يكون قد عمل في نفس الشركة لمدة ستة أشهر على الأقل وألا يتجاوز عمره (عادة) 65 عاماً.
ما مقدار الائتمان الذي يمكنني الحصول عليه
تعتمد قيمة العقارات التي يمكن شراؤها أيضاً على مقدار الراتب الشهري. بالنسبة لقرض الإسكان، تسمح البنوك عموماً بأن يصل القسط الشهري إلى 60 بالمائة من الأرباح. تشمل هذه النسبة أيضاً أقساط القروض الأخرى إذا كان المدين يسددها حالياً. بناءً على مبلغ القسط، من السهل حساب عدد الأمتار المربعة التي يمكن للمدين شراؤها – أكثر تكلفة على المدى الطويل، وأرخص في فترة السداد الأقصر.
عمليا، بمثال راتب قدره 50 ألف دينار، يبدو كالتالي: يمكن أن يصل القسط الشهري إلى 30 ألف دينار كحد أقصى. إذا كان المدين يقوم بالفعل بسداد قرض نقدي، حيث يكون القسط 5000 دينار، فهذا يعني أنه يمكنه تخصيص 25 ألف دينار شهرياً للشقة. إذا أراد سداد الأقساط لمدة أقصاها 15 عاماً (180 شهراً)، فيمكنه الحصول على قرض بحد أقصى 32000 يورو. لفترات أطول، بحد أقصى 25 عاماً، يمكنه اقتراض 46000 يورو كحد أقصى، مع مراعاة معدلات الفائدة الحالية.
يضاف إلى مبلغ القرض الحصة المدفوعة نقداً، وذلك للحصول على قيمة العقار المراد شراؤه. في حالة المشاركة بنسبة 20٪ يكون سعر العقار 57،500 يورو. إذا كانت نسبة المشاركة 10٪، وهو أمر ممكن الآن لشراء الشقة الأولى، فهي عقار تبلغ قيمته حوالي 51 ألف يورو.
كل هذه الحسابات متاحة من خلال الآلة الحاسبة التي يمتلكها كل بنك على موقعه على الإنترنت. هناك أيضاً آلة حاسبة عالمية للبنك الوطني لصربيا، حيث من خلال إدخال المعلمات، يتم حساب خطة السداد لكل قرض بسهولة. قد تختلف المبالغ قليلاً عند الذهاب إلى عداد كل بنك، لكن الحساب التقريبي صحيح.
عند اختيار العقار المراد شراؤه، وهي الخطوة الأولى نحو الحصول على قرض سكني، يلي ذلك زيارة البنوك وأخذ عرض قرض من العديد منها. يختلف الحد العمري في مكان ما، وبعضها أكثر صرامة من حيث المشاركة، وفي مكان ما يمكنك العثور على سعر فائدة أقل قليلاً
الخطوة الثانية – ورقة على ورق
سيطلب البنك من المدين المستقبلي ما مجموعه ست أوراق.
المثمن المعتمد يقدر العقار الذي تبلغ تكلفته حوالي مائة يورو. الوثيقة المطلوبة من قبل البنك – تقييم لقيمة العقارات. بعد ذلك، يتم إصدار عقد مسبق أو عقد لشراء العقارات.
الورقة الثالثة هي إثبات ملكية العقار المرهون. على عكس المستندات الأخرى التي يمكن للبنك “سحبها” إلكترونياً، يجب أن يكون سند الملكية مكتوباً على الورق وتبلغ تكلفته 1250 ديناراً.
ويحضر المصرفي أيضاً كشوف دفع معتمدة من الشركة بدخل آخر ثلاثة أشهر. مرفق شهادة العمل الدائم والراتب. من ليس عميل بنك – يجب أن يصبح كذلك.
كل هذا يستغرق حوالي أسبوع، أو بتعبير أدق – خمسة أيام عمل.
لا يزال من الضروري للبنك التحقق مما إذا كانت الوثائق المعتمدة صحيحة وكاملة، وكذلك ما إذا كانت العقارات التي يتم شراؤها قانونية. في هذه الخطوة، يتم قبول طلب القرض أو رفضه.
الخطوة الثالثة – تأمين البنك والشقة والمدين
تمنح بعض البنوك قروضاً للمنزل بدون تأمين مع المؤسسة الوطنية للتأمين على الرهن العقاري. لذا فإن هذه الخطوة توفر المال والوقت.
يجب على أولئك الذين يتعين عليهم الحصول على قرض لصالح البنك الاعتماد على أسبوع آخر لهذه الوظيفة. بالإضافة إلى ذلك، يجلب NMIC تكلفة إضافية. بالنسبة لشقة تبلغ قيمتها 50000 يورو، تقترب تكلفة قسط التأمين من 500 يورو، يتم دفعها مرة واحدة.
تطلب معظم البنوك أيضاً من المقترض الحصول على بوليصة تأمين على الحياة مع إحدى شركات التأمين. على عكس التأمين مع NMIC، في حالة عدم قيام المدين بدفع الأقساط، يكون البنك فقط محمياً، ويحمي التأمين على الحياة عائلة المدين – في حالة حدوث شيء له، تقوم شركة التأمين بتسوية باقي القرض، والورثة ستكون محمية. يتم دفع التأمين على الحياة خلال فترة السداد بالكامل ويتكلف حوالي 100 يورو سنوياً (يمكن أيضاً دفعه شهرياً).
العقارات التي يتم شراؤها يتم تأمينها أيضاً بواسطة بوليصة تأمين على الممتلكات تحميها من أكثر المخاطر شيوعاً، مثل الحريق. تبلغ هذه التكلفة حوالي 40 يورو سنوياً.
حتى هذه الخطوة، بلغ إجمالي التكلفة المصاحبة للحصول على قرض سكني حوالي 1500 يورو. ثم يذهب إلى كتاب العدل.
الخطوة 4 – ختم التكلفة الإضافية
بعد الموافقة على القرض والتأمين، يتم التحقق من الوثائق.
عقد البيع موثق. كما يتم تقديم بيان التعهد معه. ثم يقدم طلب التسجيل في السجل العقاري.
يمكن الاطلاع على تكلفة الشهادة في تكلفة كاتب العدل الرسمية على الموقع الإلكتروني لغرفة كاتب العدل في صربيا.
ثم يتم إدخال الرهن العقاري. تم الحصول على قرار إنشاء رهن عقاري من الدرجة الأولى لصالح البنك في السجل العقاري. التسجيل على عقار بقيمة 50000 يورو يكلف حوالي 20000 دينار.
هكذا، على سبيل المثال، يُدفع لكاتب العدل 10،080 ديناراً للمصادقة على بيان رهن في حالة كون العقار بقيمة 50،000 يورو، وبمشاركة 10،000 يورو (تمت الموافقة على القرض بمبلغ 40،000 يورو).
ربما بدون مشاركة
في حين أن بنك صربيا الوطني يسمح للبنوك بتقليل المشاركة الإلزامية إلى 10 في المائة، عندما يتعلق الأمر بشراء الشقة الأولى، فإن المحظوظين الذين يمتلكون عقاراً آخر (باستثناء العقار الذي يشترونه) يمكنهم الحصول على قرض دون مشاركة. الشرط هو، في أغلب الأحيان، أن يتم رهن كل من العقارات القائمة والمشتراة حديثاً.
